云關(guān)通智能通關(guān)平臺喊你領(lǐng)取干貨啦！手把手教你，遇到的信用證拒付怎么辦！

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每個做外貿(mào)的在實際業(yè)務(wù)中都會遇上各種各樣的問題。外貿(mào)企業(yè)面對國外客戶提出的信用證不符點，特別是面對客戶的單據(jù)拒付，應(yīng)該如何處理？今天，云關(guān)通智能通關(guān)平臺的小編就為大家介紹6招，供參考。

1、認(rèn)真審核不符點

我們都知道認(rèn)真審核出口信用證條款是必不可少的，殊不知審核不符點內(nèi)容也很重要。

一則銀行信譽良莠不齊，一些信譽欠佳的開證行往往會極力配合開證申請人，對單據(jù)無端挑剔，以無害不符點拒付甚至無理拒付。二則銀行素質(zhì)參差不齊，對國際慣例理解也不一樣，有時提出的不符點經(jīng)不起推敲，這就給我們反駁不符點創(chuàng)造了機會，而在未弄清不符點內(nèi)容的情況下就匆忙對外應(yīng)對就好比瞎人騎瞎馬，其盲目是可以想見的，其結(jié)果也可想而知。

審核不符點是否成立，要求審核者要通曉國際慣例，并有豐富的國際結(jié)算經(jīng)驗和熟練的技巧，對此公司可以咨詢銀行。

一般來說，審核不符點包括三部分內(nèi)容：

（1）以國際慣例和國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例為依據(jù)，看開證行所提的不符點是否成立。

開證行是以單證相符、單單一致為條件，來決定是否接受信用證項下的單據(jù)。單據(jù)不符可以拒付，單據(jù)相符，則必須接受單據(jù)并履行信用證項下付款責(zé)任。另外，開證行不得以單據(jù)以外的理由拒絕付款。由此，如單據(jù)在表面上符合信用證，同時單據(jù)與單據(jù)之間并無不一致，可以認(rèn)定所提不符點不成立，可理直氣壯地要求開證行履行付款義務(wù)。

（2）看開證行提出不符點的前提是否已滿足。

根據(jù)國際慣例，開證行提出不符點必須：

① 在合理時間內(nèi)提出不符點，即在開證行收到單據(jù)次日起七個工作日內(nèi)向單據(jù)提示者提出不符點；

② 無延遲地以電訊方式（如做不到，須以其他快捷方式）將不符點通知提示者；

③ 不符點必須一次性提出，即如第一次所提不符點不成立，即使單據(jù)還存在實質(zhì)性不符點，開證行也無權(quán)再次提出；

④ 通知不符點的同時必須說明單據(jù)代為保管聽候處理，或徑退交單者。

以上條件必須同時滿足，如有一項條件開證行未做到，開證行便無權(quán)聲稱單據(jù)有不符點而拒付。

如國際商會第535號出版物中有一則案例：開證行拒付，因議付行所在地發(fā)生地震，開證行不能以電訊方式通知不符點，遂采取快郵方式，議付行以開證行未在七個工作日內(nèi)通知為由要求開證行付款，而國際商會認(rèn)為在那種情況下，快郵方式是開證行所能采用的最快捷方式，其拒付行為是有效的?？梢栽O(shè)想，假如開證行不是因為議付行所在地區(qū)發(fā)生地震，電訊方式通知不到而采用快郵，而是直接就用快郵方式通知，則議付行就此提出異議是有道理的。

（3）看所提不符點是否模糊不符點。

有時開證行提出不符點的條件均已滿足，單據(jù)也確實存在不符點，但開證行由于自身素質(zhì)或英語水平的限制，提出的不符點與實際存在的不符點大相徑庭，這時實質(zhì)上開證行所提的不符點是不存在的，而其后來對不符點所做的解釋可能是正確的不符點，但我們可以指其是第二次提出不符點系無效拒付行為，而要求開證行付款。

2、研究是否可以換單

根據(jù)國際慣例，如果單據(jù)確實存在不符點，開證行并已就此提出拒付，只要受益人改正的單據(jù)在信用證規(guī)定的有效期和議付期內(nèi)提交到指定銀行，且新提交的單據(jù)沒有新的不符點，則視為單據(jù)不存在不符點，開證行必須付款。為此，一旦獲知開證行提出不符點，公司的反應(yīng)一定要快，看是否可以、以及是否來得及改單。如有可能，應(yīng)迅速改單并及時將單據(jù)交到指定銀行手中。

為了達(dá)到有不符點改單的目的，事先事后應(yīng)做到幾點：

① 審核信用證時，一定要注意信用證的有效地點須在國內(nèi)；

② 發(fā)貨時盡量提前，不要在即將到效期時才發(fā)貨，以保證在開證行提出不符點后受益人有時間改單；

③ 一俟裝船，立即交單，以保證拒付后能在議付期內(nèi)重新制單；

④ 重新補制單據(jù)時，一定要認(rèn)真仔細(xì)，確保沒有新的不符點。

3、密切關(guān)注貨物下落

在信用證業(yè)務(wù)中，相關(guān)各方處理的是單據(jù)，而不是與貨物有關(guān)的貨物及/或服務(wù)。之所以如此，最主要的原因是信用證所涉及的單據(jù)尤其是作為貨權(quán)單據(jù)的提單，使得信用證的當(dāng)事人能夠控制貨權(quán)，對單據(jù)的買賣就意味著對貨權(quán)的買賣。

4、積極與開證申請人洽談

開證行拒付并不意味著開證申請人拒付，如果開證申請人最終放棄不符點，盡管開證行并不受開證申請人決定的約束，但一般會配合開證申請人付款。

所以，開證行拒付后，如果不符點確實成立，應(yīng)分析與開證申請人之間的關(guān)系以及此筆交易的實際情況，以決定怎樣與其交涉，說服開證申請人接受不符點并付款。只要貨物質(zhì)量過關(guān)，商品市場價格較好，開證申請人一般不會以此為借口拒絕接受單據(jù)。

5、降價或另尋買主

如果不符點確實成立，且貨物質(zhì)量有缺陷，因市場不佳或客戶信譽不好，申請人有時會拒絕付款，或為轉(zhuǎn)嫁市場價格波動的風(fēng)險而提出降價要求。遇到這種情況，一般可采取三個步驟：

① 從合作角度考慮，盡量爭取開證申請人的讓步，并在日后的貿(mào)易往來中給予其他優(yōu)惠，而避免當(dāng)筆業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)損失；

② 在交涉不力的前提下，可答應(yīng)客戶降價的請求；

③ 可權(quán)衡利弊，根據(jù)市場情況積極聯(lián)系新的買主，如市場情況較好，也可以將此作為與客戶交涉的策略。就一般情形而言，客戶關(guān)心的是自身利潤，如果商品市場價格趨升，開證申請人一般不至于冒利潤和客戶同時損失的風(fēng)險而堅持拒付。

6、退單退貨

在開證行提出實質(zhì)性不符點、拒付行為又很規(guī)范、與客戶交涉不力、尋找新買主而不得的情況下，就只有退單退貨一個選項了。不過在作出此決定之前，一定要仔細(xì)核算運回貨物所需的費用和貨值之間是否有帳可算，有利益即迅速安排退運，因為時間拖得愈久，費用（港雜、倉儲等）就越高；若運回貨物得不償失，則不如將貨物放在目的港，任由對方海關(guān)去處理。

另外，開證行提不符點拒付時，作為議付行必須履行自己的職責(zé)。受益人將出口單據(jù)交給議付行，是基于對議付行的信任，但目前一些國內(nèi)銀行采取不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，開證行一拒付就慌不迭地將責(zé)任推到受益人頭上，反映在業(yè)務(wù)操作上有理不爭，不積極配合受益人向開證行力爭。為此，受益人一定要挺起腰板，理直氣壯地要求議付行予以配合。只要不符點不成立，其必須盡最大努力與開證行交涉，以維護(hù)受益人的利益。

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